111 身心障礙特考三等 金融保險 金融保險法規 考古題詳解
第 一 題25 分
依據我國《保險法》第 143 條之 4 及《保險業資本適足性管理辦法》規定，保險業資本適足率之定義為何？保險業資本適足率劃分為幾個等級，其標準為何？主管機關預計於哪一年實施保險業新一代清償能力制度？
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核心觀念
本題考《保險法》第 143 條之 4及《保險業資本適足性管理辦法》，重點有三：資本適足率的定義與公式、資本等級的劃分標準，以及新一代清償能力制度的預定實施年度。
以命題當年（民國 111 年）法規為準。《保險法》第 143 條之 4要求保險業自有資本與風險資本的比率不得低於一定標準；《保險業資本適足性管理辦法》第 4 條則將資本適足率定義為自有資本與風險資本的比率：
其中，自有資本是依規定經主管機關認許的資本總額；風險資本則依保險業實際經營所承受的風險計算。
解題方法
先以公式掌握比率的分子與分母：經認許的自有資本除以風險資本，再乘以百分之一百。接著依命題年度《管理辦法》第 5 條，列出四個資本等級及其資本適足率門檻。最後，依當時主管機關規劃，確認新一代清償能力制度的預定實施年度。
資本適足等級與標準
依民國 111 年《保險業資本適足性管理辦法》第 5 條，保險業資本等級分為 四級：
第 二 題25 分
我國《銀行法》第 51 條之 2，為促進我國與其他國家金融主管機關之國際合作，其相關規範為何？請詳述之。
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核心觀念
本題考《銀行法》第 51 條之 2 所定的金融監理國際合作授權。條文目的在促進我國與其他國家金融主管機關合作，並授權政府或其授權機構依互惠原則，與外國政府、機構或國際組織簽訂合作條約、協定或協議。
以命題當年（民國 111 年）法規為準。該條於民國 108 年增訂，至民國 111 年適用的規範為：
為促進我國與其他國家金融主管機關之國際合作，政府或其授權之機構依互惠原則，得與外國政府、機構或國際組織，就資訊交換、技術合作、協助調查等事項，簽訂合作條約、協定或協議。
解題方法
這是法條說明題，作答宜依條文結構拆解，逐一交代立法目的、合作原則、簽約主體、合作對象、合作事項及合作文件形式。條文中的「得」表示法律授權採取合作措施，並非要求政府必須與所有外國對象簽約。
法條要件與規範內容
- 立法目的：促進我國與其他國家金融主管機關的國際合作，以因應金融監理與跨境金融事務的合作需求。
第 三 題25 分
我國主管機關對於已在證券交易所上市之有價證券，發生哪些有影響市場秩序或損害公益之虞之情事，得命令停止其一部或全部之買賣，或對證券自營商、證券經紀商之買賣數量加以限制？
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核心觀念
本題考《證券交易法》第 156 條第 1 項：已上市有價證券發生法定情事之一，且有影響市場秩序或損害公益之虞時，主管機關得命令停止其一部或全部買賣，或限制證券自營商、證券經紀商的買賣數量。
**以命題當年（民國 111 年）法規為準。**本題應列出第 156 條第 1 項的六款情事。
解題方法
先抓題幹中的兩個判斷條件：
- 標的是已在證券交易所上市的有價證券。
- 發生法定情事之一，並且有影響市場秩序或損害公益之虞。
條文列出的六款情事如下：
- 重大訴訟或非訟事件：其結果足使發行公司解散，或變動其組織、資本、業務計畫、財務狀況，或使生產停頓。
- 重大營運或財務事件：發行公司遇有重大災害、簽訂重要契約、發生特殊事故、改變業務計畫的重要內容，或發生退票；其結果足使公司財務狀況有顯著重大變更。
- 公司行為虛偽不實或違法：且足以影響其有價證券價格。
- 市場價格連續暴漲或暴跌：並使其他有價證券隨同發生非正常漲跌。
第 四 題25 分
請就下列金融監督管理委員會推動之普惠金融說明其內容。
(一) 小額終老保險。（8 分）
(二) 銀行營業場所無障礙服務。（8 分）
(三) 國人退休準備平台。（9 分）
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核心觀念
本題考查金管會推動普惠金融的三項措施，分別從基本保險保障、身心障礙者平等使用金融服務、退休理財規劃三個面向，說明政策目的與具體作法。
涉及法規及政策內容，以下均以命題當年（民國 111 年）為準。小額終老保險的保障額度其後曾調整，作答時仍依 111 年規範說明。
解題方法
依題目三個項目分別採「目的—措施內容—普惠金融效果」的方式作答。先說明服務對象與政策目標，再列出重要規格或具體措施，最後點出如何降低民眾取得金融服務的障礙。
（一）小額終老保險（8 分）
1. 政策目的
因應高齡化社會，提供民眾簡易、實惠的基本壽險保障，尤其照顧高齡者及預算有限者，使其能以較低保費取得終身保障，補強社會安全網。
2. 商品內容與規範
小額終老保險主要由下列商品組合構成：
- 終身人壽保險主契約：保障身故及失能，保險期間為終身；依民國 111 年規範，主契約保險金額上限為新臺幣 50 萬元。
- 一年期傷害保險附約：提供意外事故保障，附約保險金額上限為新臺幣 10 萬元。
- 繳費期間為 6 年以上；商品設計須符合小額終老保險商品相關規範的費率與給付限制。
- 金管會鼓勵壽險業者推廣此類商品，並對承保投保年齡達 55 歲以上之被保險人且績效優良者，提供表揚及相關監理誘因。
3. 普惠金融效果
以低保額、較易負擔的保費及終身保障，讓傳統上較不易取得一般壽險保障的高齡者或經濟能力有限者，也能建立基本身故及失能保障。
（二）銀行營業場所無障礙服務（8 分）
1. 政策目的
金管會督導銀行提供身心障礙者基本、平等及合理便利的金融服務，降低身心障礙者前往銀行辦理業務時，在環境、溝通及服務流程上遇到的障礙。
2. 推動依據與服務範圍
金管會請銀行公會訂定「銀行業金融友善服務準則」及相關作業問答，作為銀行提供金融友善服務的依循。措施涵蓋環境、溝通、服務、資訊、檢核與統計、公告等面向，並要求銀行依不同障別及個別需求提供適當協助。
營業場所的無障礙服務，作答可列舉下列作法：
- 改善通行及場內動線，並依無障礙相關標準設置或改善營業場所設施。
- 提供適當的引導與協助，例如由行員協助身心障礙者進出、取號及辦理業務，並依需求提供溝通協助。
- 設置或改善無障礙自動化服務設備，例如方便輪椅使用者操作，或提供視障者可使用的 ATM。
- 配合身心障礙者的個別需求調整服務方式，避免因障礙而拒絕或不當限制金融服務。
3. 普惠金融效果