108 保險代理人、經紀人、公證人專技普考 財產保險經紀人 財產保險行銷概要 考古題詳解

核心觀念

本題分成兩部分：第一部分比較保險經紀人與保險代理人的法律角色；第二部分說明財產保險經紀人公司如何評估行銷績效。法規部分以命題當年（民國 108 年）法規為準。

依《保險法》第 9 條，保險代理人是「代理保險人」洽訂保險契約並提供相關服務；第 9 條之 1 所稱保險經紀人，則是「基於被保險人之利益」洽訂保險契約並提供相關服務。因此，兩者最重要的區別在於其代表的利益及法律定位。

解題方法

先用「為誰辦事」區分經紀人與代理人，再補充雙方的委任關係、商品選擇與服務重點。題目後半提到通路調適及廣告促銷，表示除了檢視行銷組合的通路與推廣面向，也要從市場經營、行銷成本、商品及行銷人員等面向評估績效。

一、保險經紀人與保險代理人的差異

經紀人雖可向多家保險公司詢價或洽訂契約，仍應依客戶需求提供適當建議，並遵守法令及專業義務；不能只因可比較商品，就將其視為沒有利益衝突或不受規範。

核心觀念

本題考查保險服務行銷的觀念，以及保險經紀人公司與產物保險公司在經營角色上的差異。作答時要先分清楚「行銷」與「銷售」的範圍，再以行銷組合 4P——產品（Product）、價格（Price）、通路（Place）、推廣（Promotion）逐項比較。

「銷售保險」是促成保險契約成立的活動，例如說明商品、招攬、協助填寫要保文件及完成投保程序，重點在交易與成交。「行銷保險」範圍較廣，包含市場調查、客戶需求分析、商品規劃、定價、通路設計、推廣、銷售，以及售後服務與顧客關係維護；銷售是行銷的一環。

依法規角色而言，產物保險公司是保險商品的提供者及風險承擔者，負責商品設計、核保、收取保費、理賠與經營保險契約；財產保險經紀人則以要保人利益為出發點，協助評估風險、比較保險商品並安排投保。法源可參照《保險法》及《保險經紀人管理規則》。以下以命題當年（民國 108 年）法規為準。

解題方法

先以「誰掌握並負責保險商品」作為區分基準：產險公司直接經營保險商品與承保風險；經紀人公司以中介與顧問服務為主要功能，通常不自行承保，也不決定保險公司的核保政策或商品費率。

再依 4P 比較。每一項都指出兩者的核心工作與經營自主權差異，特別留意：經紀人公司可以比較、選擇及安排商品，但商品條款與費率原則上由保險公司制定。

行銷組合差異

核心觀念

本題考「行銷導向」的意涵。行銷導向以消費者為中心，先了解目標市場的需求，再設計商品與服務，藉由滿足需求創造消費者滿意，並達成組織目標。題幹「以消費者為主體，強調消費者需求與滿足感」正是行銷導向的核心。

解題方法

看到「消費者為主體」「需求」「滿足感」等關鍵詞，即可判斷題目描述的是行銷導向。作答時可進一步分辨：生產導向重視生產效率與供給，產品導向重視產品本身，銷售導向重視推銷與促成交易；只有行銷導向以消費者需求及滿足為出發點。

選項分析

核心觀念

本題考的是行銷學的 產品／市場成長策略，常以「現有或新商品」搭配「現有或新市場」判斷，亦稱 Ansoff 成長矩陣：

題目所稱「現有保單」是現有商品，「新市場」是新市場，符合「市場發展」。

解題方法

先把題幹拆成兩個判斷：

1. 商品是現有還是新商品？——現有保單。
2. 銷售市場是現有還是新市場？——新市場。

將「現有商品＋新市場」對應至成長矩陣，即為市場發展策略。

核心觀念

本題考「關係行銷」的核心精神：企業以顧客為中心，透過持續提供有價值的商品與服務、維持顧客滿意，並長期改善服務品質，建立與顧客的長期互動關係。保險服務具有長期性與持續服務的特性，因此重視顧客關係、滿意度與服務品質，是關係行銷的重要表現。

解題方法

抓題幹中的關鍵詞：「最高價值」、「顧客滿意度」、「長期目標」及「持續改善服務品質」。這些描述指向長期維繫顧客關係，而非只完成單次交易或鎖定特定市場，因此選擇「關係行銷」。

選項分析

• (A) 關係行銷：正確。 著重建立、維持並深化與顧客的長期關係，透過提供顧客價值、提升滿意度及持續改善服務品質，培養顧客信任與忠誠。
• **(B) 目標行銷：錯誤。

核心觀念

本題考馬斯洛（Maslow）需求層次理論。由低至高通常分為：生理需求、安全需求、社會需求、尊重需求、自我實現需求。

旅行平安保險主要提供旅途中意外事故的保障，降低旅客對人身安全及經濟損失的顧慮，因此對應的是安全需求。

解題方法

判斷投保目的：旅客購買旅行平安保險，是為了在旅途中遭遇意外時獲得保障，滿足對生命、身體及財產安全的需求。題目問的是此行為符合哪一種需求，不是旅遊本身帶來的社交或自我成長目的。

選項分析

核心觀念

本題考服務行銷中「服務易變性」（也稱異質性）。服務的提供與表現容易受服務人員、服務地點、時間及當下情境影響，因此即使是同一服務項目，服務成果也可能不同。

服務行銷常見的四項特性為：

• 無形性：服務不像實體商品，購買前通常無法直接看見或觸摸。
• 不可分割性：服務的生產與消費往往同時發生，服務提供者與顧客常須共同參與。
• 易變性：服務品質可能因人、地、時及情境不同而變化。
• 不可儲存性：服務無法像實體商品一樣先行製造、儲存，再供日後使用。

解題方法

抓住題幹的關鍵線索：「因服務人員、處所或時間的不同，使服務成果有所不同。」這是在描述服務品質受到提供者、地點與時間影響而產生差異，正是「易變性」的定義，因此選 C。

選項分析

核心觀念

本題考查保險行銷的總體環境因素，重點是辨認保險科技與網路行銷屬於哪一類環境。總體環境中，科技環境涵蓋科技發展對商品設計、通路與行銷方式帶來的影響。

解題方法

先抓題幹中的關鍵線索：「保險科技（InsurTech）」、「網路行銷」及「提供另一項購買途徑」。這些描述反映科技發展改變了保險商品的銷售方式與購買通路，因此歸類為科技環境。

選項分析

• (A) 經濟環境：錯誤。 經濟環境主要指所得、物價、利率、景氣及消費能力等因素；題幹並未討論這些經濟條件。
• (B) 政治法律環境：錯誤。 政治法律環境涉及政府政策、法律規範及監理制度；

核心觀念

本題考查市場區隔後的目標市場選擇策略。企業將市場區分為不同群體後，可以選擇服務整體市場，或鎖定特定區隔提供商品與行銷服務。

集中行銷是專注於一個或少數幾個市場區隔，集中資源滿足該區隔需求的策略。題幹所述「專注於一個或少數幾個區隔」正是集中行銷的定義。

解題方法

抓住題幹中的關鍵語句「一個或少數幾個區隔」，即可判斷為集中行銷。無須套用法條或計算公式；這是市場區隔與目標市場策略的基本概念題。

選項分析

核心觀念

本題考「產品定位基礎」的分類。產品定位是設計產品及品牌形象，使目標消費者能辨認產品與競爭者的差異。常見定位基礎包括產品屬性、功能、消費者利益，以及品牌個性等。

其中，個性是綜合性構面：它能整合產品特徵與消費者對品牌的整體感受，形成鮮明、持續的品牌形象，因此官方答案為 D。

解題方法

看到題幹問「何者為綜合性構面」，要區分單一產品層面的定位依據，與能統整多種印象、塑造整體品牌形象的構面。屬性、功能與利益各有明確指涉；個性則是消費者對品牌整體特質的聯想，涵蓋面較廣，故選個性。

選項分析

核心觀念

本題考查市場行銷流程中的市場區隔。市場機會分析後，企業須進一步辨認市場中不同顧客群的需求與特徵，將顧客劃分為較具同質性的群體，才能深入了解並選擇要服務的目標顧客。這個階段是市場區隔。

市場區隔是依人口統計、地理、心理或行為等條件，將整體市場劃分為需求或特徵相近的顧客群。市場區隔後，企業再評估各區隔的吸引力、選定目標市場，並規劃市場定位與行銷策略。

解題方法

題幹的關鍵在「管理這群目標顧客，以便更深入了解」。依官方答案，本題所指的是將市場中的顧客按需求或特徵分類，建立可分析、可管理的顧客群，因此對應「市場區隔」。作答時可先辨認題目問的是劃分顧客群，還是預測市場、選擇定位或接觸顧客。

選項分析

核心觀念

市場區隔是依據消費者的特徵或需求，將整體市場區分為若干群體。常見的區隔變數包括：

• 地理變數：如地區、氣候、都市或鄉村。
• 人口統計變數：如性別、年齡、所得、職業、教育程度、家庭生命週期。
• 心理變數：如生活型態、人格特質、社會階層。
• 行為變數：如使用頻率、品牌忠誠度、購買時機、追求利益。

本題要辨認各選項所屬的變數類別。

解題方法

逐一判斷選項描述的是可統計的人口與家庭特徵，還是個人的心理及生活方式。性別、教育程度與家庭生命週期都屬人口統計資料；生活型態則反映個人的活動、興趣與意見，歸入心理變數，因此不屬於人口統計變數。

選項分析

核心觀念

本題考「市場競爭者的角色策略」。企業可依市場地位與目標，採取領導者、挑戰者、追隨者或利基者策略。

利基者策略是避開與市場領導者正面競爭，鎖定規模較小、需求明確的特定市場區隔，提供專業化產品或服務。題幹以「保險專業服務」作為訴求，並希望避免直接面對市場領導者，符合利基者策略的定位。

解題方法

抓住題幹的兩項線索：「專業服務」與「避開市場領導者」。前者表示專注特定需求、發展差異化服務；後者表示不採正面攻擊，而是在特定區隔建立優勢，因此選利基者策略。

選項分析

核心觀念

本題考查「產品生命週期」各階段的行銷目標。產品生命週期通常分為導入期、成長期、成熟期與衰退期；保險商品推出市場後，也可依相同架構判斷所處階段。

解題方法

抓住題幹中的「全新的商品於市場」以及「創造知名度並做嘗試性銷售」兩個線索。新商品剛上市時，消費者尚不熟悉商品，業者的首要工作是提高知名度、促進消費者試用或購買，符合產品生命週期的導入期。

選項分析

• (A) 成長期：錯誤。 商品已逐漸被市場接受，知名度與銷售通常持續上升，行銷重點轉向擴大市場占有率及因應競爭；並非剛上市、以建立知名度和促成嘗試性銷售為主。
• **(B) 成熟期：錯誤。

核心觀念

本題考品牌策略的分類。企業將既有品牌名稱用於新商品，稱為品牌延伸策略（Brand Extension）：借用原品牌已建立的知名度與形象，推出新商品。

品牌延伸通常可再分為：

• 產品線延伸：在既有產品類別中推出新款式、口味、規格或其他變化。
• 品類延伸：將既有品牌用到不同產品類別的新商品。

解題方法

抓住題幹中的「現有的品牌運用在新的商品上」，判斷企業是否把已存在的品牌名稱用於新商品。這正是品牌延伸策略的核心定義，因此選擇（C）。

選項分析

核心觀念

本題考「產品組合」的四個構面：廣度、長度、深度與一致性。

• 廣度：企業所經營的產品線數目。
• 長度：所有產品線中各項產品的總數。
• 深度：同一產品項目提供的款式、規格或版本數目。
• 一致性：各產品線在用途、生產、通路或其他方面的關聯程度。

解題方法

題目問的是「產品線的數目」，直接對照產品組合構面定義：產品線有幾條，衡量的是產品組合的廣度。因此選項（B）正確。

選項分析

核心觀念

本題考行銷學的「產品三個層次」：核心產品、實體產品與延伸產品。核心產品指產品能為消費者帶來的基本利益或所要滿足的需求；實體產品是消費者實際取得的商品或服務形式；延伸產品則是隨產品提供的額外服務與利益。

解題方法

題幹問「產品能帶給消費者利益」屬於哪一層次，關鍵在「利益」二字。若指消費者購買產品真正想取得的基本效用，就是核心產品，因此選 (B)。

以保險為例，保單是實際提供的服務形式；保險保障所帶來的風險移轉與安心感，則是核心利益。

選項分析

核心觀念

本題考查保險服務的訂價基礎。訂價時，企業可以從成本、競爭者價格或消費者認定的價值等角度決定價格。

題幹的關鍵在於：各保險公司的服務差異不明顯，消費者因此傾向選擇價格最低的服務；單位服務成本較低的公司便具有訂價上的競爭優勢。這是在描述以競爭者與市場價格為考量的競爭訂價基礎。

解題方法

先看題幹的因果關係：

1. 服務差異不明顯，消費者容易比較各公司的價格。
2. 消費者傾向選擇較便宜的服務，表示市場競爭價格會影響訂價。
3. 單位成本較低的公司較能以低價競爭，因此取得行銷訂價優勢。

題幹雖提到「單位服務成本較低」，但成本是形成低價競爭能力的條件；整段描述的訂價脈絡是公司在同質性服務市場中面對消費者比價與競爭，因此選競爭訂價基礎。

選項分析

核心觀念

本題考「產險公司的銷售通路」，尤其是直接銷售與間接銷售的區別。直接銷售是由保險公司自行透過內部人員、營業據點或自有行銷方式接觸客戶；間接銷售則是透過保險公司以外的通路或合作機構招攬、銷售保險商品。

解題方法

判斷各選項的銷售主體與通路來源：若由產險公司自己的業務人員、櫃檯或電話行銷直接接觸客戶，屬直接銷售；若借助外部機構的既有客戶與通路銷售，則屬間接銷售。

選項分析

核心觀念

本題考保險服務品質的衡量構面，以及人員行銷的特性。保險是無形服務，消費者評估服務品質時，常參考「服務品質五構面」：有形性、可靠性、回應性、保證性與同理心。

人員行銷透過業務人員與消費者互動，提供理解需求、關懷與個別化服務。其中，同理心是設身處地理解消費者需求並給予關懷的能力，涉及人際理解與情感互動，難以完全由電子科技取代。

解題方法

先辨認題幹中的關鍵語句：「人員行銷」與「無法被電子科技完全取代」。再將其對應到服務品質五構面。題目強調的是人員面對消費者時，能否理解個別處境並展現關懷，因此應選擇「同理心」。

選項分析

• (A) 可靠性：錯誤。 指服務提供者能正確、可靠地履行承諾，例如保單內容說明正確、理賠處理符合約定。這是服務品質的重要標準，但不是人員行銷中最能體現人際關懷、且難以被科技取代的構面。
• **(B) 信賴感：錯誤。

核心觀念

本題考責任保險商品給付一次性保險慰問金時，身故慰問金的法定上限。以命題當年（民國 108 年）法規為準，身故慰問金以新臺幣 10 萬元為上限。

解題方法

辨識題目所問的是「責任保險商品」中一次性慰問金的身故給付限額，直接依命題當年相關法令規定判斷，不需計算。將法定上限與選項金額比對，即可選出 10 萬元。

選項分析

核心觀念

本題考查產品生命週期各階段的行銷目標。產品生命週期通常分為導入期、成長期、成熟期與衰退期；保險商品也可依市場接受程度、競爭狀況及銷售目標作相同判斷。

解題方法

抓住題幹的三個關鍵：保護既有市場、留住原有保戶、爭取競爭者的保戶並極大化利潤。這表示商品已有一定市場基礎，市場競爭加劇，行銷重心從拓展市場轉為維持占有率、穩固客戶並提高獲利，符合產品生命週期的成熟期。

選項分析

• (A) 導入期：錯誤。 商品剛進入市場，消費者認知與接受度有限，行銷重點在建立知名度、說明商品特色並促成初期採用。
• **(B) 成長期：錯誤。

核心觀念

本題考財產保險業承作「專屬客製化保險商品」的規範，重點是辨認商品的被保險人資格、是否得轉售，以及商品內容與公開說明文件的要求。以下以命題當年（民國 108 年）法規為準。

解題方法

依題幹所指規範逐項判斷：

• ① 正確：​被保險人限於法人。
• ② 錯誤：​專屬客製化商品是依特定被保險人的需求設計，不能再銷售予其他第三人。
• ③ 正確：​商品內容應可辨識為該被保險人所投保，足以呈現其專屬性。
• ④ 正確：​此類商品毋須編製供公開查閱的說明文件。

因此正確敘述為①③④，對應選項 (C)。

核心觀念

本題考查目標市場行銷（STP）的基本流程：

1. 市場區隔：依消費者需求、特徵或行為，將整體市場分成不同群體。
2. 選擇目標市場：評估各區隔市場的吸引力與企業資源，決定要服務哪些市場。
3. 市場定位：針對選定的目標市場，建立產品或服務在消費者心中的特色與形象。

因此，標準順序是「先區隔、再選擇、後定位」。

解題方法

依序判斷三個行銷決策的前後關係：必須先把市場劃分成不同區隔，才能評估並選定目標市場；選定目標市場後，才能針對該市場設計定位。對應題目編號為 ① → ③ → ②。

選項分析

核心觀念

本題考「市場區隔」的變數分類。市場區隔是依消費者的特徵或需求，將整體市場劃分為若干群體，以便選擇目標市場並設計合適的行銷方式。常見區隔變數包括：

• 地理變數：地區、都市規模、氣候等。
• 人口統計變數：年齡、性別、所得、職業、家庭生命週期等。
• 心理變數：生活型態、人格特質、價值觀等。
• 行為變數：使用時機、使用情形、追求利益、使用者身分、忠誠度等。

解題方法

題目描述的是在機場設置旅行平安保險販售櫃檯。判斷重點是：櫃檯所鎖定的是正在機場、準備搭機或有旅行需求的消費者；這是依消費者的使用時機或行為情境接觸市場。因此依官方答案，屬於行為變數區隔。

選項分析

核心觀念

本題考「財產保險商品審查應注意事項」對網路銷售特定財產保險商品的傭金規範。以命題當年（民國 108 年）法規為準，財產保險業透過保險經紀人或代理人辦理網路投保任意汽車保險及住宅火災保險時，支付的傭金率有其限制；因網路投保所節省的成本，也可反映在傭金率上。該節省成本的核算基礎是「非直接業務之總保費」。

解題方法

先抓題幹所問的關鍵字：「所節省之成本」及「核算基礎」。法規已直接指定核算基礎，不是用某項費率或損失率計算，而是以非直接業務的總保費為基礎。因此選項中與法規原文相符的是 (A)。

選項分析

核心觀念

本題考「行銷目標」中的多樣化目標。保險業透過分散商品種類與承保地區，調整不同險種及地區的保費來源與獲利來源，降低對特定險種或市場的依賴，並減少主要危險來源（例如逆選擇）集中所帶來的影響。

題幹的關鍵在於「保費來源和獲利來源的分散」，以及「增加其他險種保費來源收入百分比」。這描述的是擴展商品與市場組合、分散來源的目標，並非單純追求銷售成長或顧客滿意。

解題方法

先抓題幹中的目的與手段：

• 目的：分散保費與獲利來源，降低主要危險來源的集中程度。
• 手段：減少對主要危險來源所涉及險種的依賴，提高其他險種的保費收入占比。

當行銷管理者藉由增加不同險種或承保地區，讓業務來源更均衡，便是在追求多樣化。依題目所述，應選 (C) 多樣化目標。

選項分析

核心觀念

本題考「行銷控制」中的策略性控制。策略性控制在於檢視組織的行銷目標、策略與制度，是否仍符合當前及未來的行銷環境。其主要工具是行銷稽核（marketing audit）。

行銷稽核會以全面、系統化的方式檢查企業的行銷環境、目標、策略及活動，藉此評估行銷規劃是否適切，並找出需要調整之處。

解題方法

題幹的關鍵在「檢視行銷目標、策略及系統」以及「是否切合目前及未來行銷環境」。這是在問企業整體行銷方向是否適當，屬於策略層次的全面檢視，因此應選行銷稽核。

若題目只問銷售成果、行銷活動效率或市場地位，才分別考慮銷售分析、行銷效率研究或市場占有率分析。

選項分析

(A) 行銷稽核：正確。 行銷稽核用來全面檢視行銷目標、策略、組織與系統是否適切，並評估其與目前及未來行銷環境的配合程度，符合題意。

核心觀念

本題考「擬訂行銷策略前的內部環境分析」，要辨別哪些因素屬於保險經紀人公司的內部資源與能力。內部分析著重公司可掌握或運用的條件，例如財務資源、管理能力，以及公司在市場中的競爭位置；客戶滿意度則主要反映客戶對服務的評價，屬於顧客或市場反應指標。

解題方法

逐項判斷各因素是否用來評估公司本身的資源、能力或競爭條件：

• 財務狀況：反映資金與財務資源。
• 市場地位：反映公司在市場中的競爭位置。
• 客戶滿意度：反映客戶對服務的感受與評價。
• 管理能力：反映公司內部的管理與執行能力。

核心觀念

本題考《保險經紀人管理規則》關於網路投保的電話訪問要求，重點在於辨認「以數位憑證投保傷害保險」時，保險經紀人公司應抽樣電話確認投保意願的比例。本題以命題當年（民國 108 年）法規為準。

解題方法

題幹已限定三項條件：由保險經紀人公司辦理網路投保、要保人以數位憑證投保、險種為傷害保險。依當時規定，保險公司寄發保單前，應抽樣對 百分之五 的案件進行電話訪問，確認要保人的投保意願。因此選擇 5% 的選項。

選項分析

核心觀念

本題考《保險經紀人管理規則》關於股權關係揭露的規定。以命題當年（民國 108 年）法規為準，經紀人公司或銀行直接或間接持有單一保險公司已發行有表決權股份總數超過百分之十時，經紀人應於洽訂保險契約前，向要保人揭露該資訊。

揭露的目的，是讓要保人了解經紀人與保險公司間可能影響其客觀性的股權關係。

解題方法

先抓題幹的兩個關鍵條件：「直接或間接持有」及「超過多少比例」。依規則所定門檻，超過百分之十即須揭露，因此選擇百分之十的選項。題目問的是揭露義務的門檻，不是經紀人持股上限。

選項分析

核心觀念

本題考《保險業保險代理人公司保險經紀人公司辦理電話行銷業務應注意事項》對電話行銷保險商品的保費限制。以命題當年（民國 108 年）法規為準，該注意事項第八點規定，保險經紀人公司辦理電話行銷所銷售的財產保險、健康保險及傷害保險商品組合，每張保單年繳保費不得高於新臺幣 5 萬元；所銷售的汽車保險，限為免勘車保件。

解題方法

先確認題目所述情境屬於電話行銷：經紀人公司以電話銷售免勘車汽車保險，經確認要保人投保意願並經保險業同意承保後成立契約。再套用注意事項第八點的每張保單年繳保費上限，即新臺幣 5 萬元。

核心觀念

本題考《保險經紀人管理規則》關於保險經紀人辦理電視行銷時，錄影（音）資料的保存期限。依命題當年（民國 108 年）規定，保險經紀人辦理電視行銷保險商品所製播的錄影（音），應保存至契約期滿後二年。

解題方法

先抓題幹的兩個關鍵詞：「保險經紀人」與「電視行銷錄影（音）」。這是特定行銷方式的資料保存規定，不是保險契約本身的撤銷權期間或契約有效期間。依民國 108 年《保險經紀人管理規則》的保存期限規定，期限以「契約期滿後二年」為準，因此選項 C 正確。

選項分析

核心觀念

本題考《保險經紀人管理規則》對銀行兼營保險經紀業務之專責部門主管資格要求。依民國 108 年適用規定，專責部門主管準用同規則第 12 條第 1 項至第 3 項的經紀人公司總經理資格，以及第 6 條第 1 項的不得充任情形。

第 12 條列出三種積極資格，符合其中一種即可；第 6 條則另列消極資格。題目問「積極資格」，須辨別選項列的是符合任用條件，還是不得充任的情形。

解題方法

先對照第 12 條第 3 項的三種資格，再檢視第 6 條第 1 項是否另有禁止任用的規定。A、B、C 分別對應三種積極資格；D 所列「已登錄為其他……之保險業務員」，屬不得充任的情形，並非積極資格。

選項分析

• (A) 正確。 符合第 12 條第 3 項第 1 款：專科以上學校畢業或具同等學歷，具保險相關機構工作經驗五年以上，並具同類保險業務員、保險代理人或經紀人資格。

核心觀念

本題考查保險經紀人公司辦理行動投保時，所屬業務員須具備的資格條件。依命題當年（民國 108 年）相關自律規範，行動投保業務員須具備兩項條件：一是已有效登錄於所屬公司；二是參加所屬公司辦理的行動投保教育訓練，並經測驗合格。

這裡要分清楚「保險業務員」與「保險經紀人」的資格。經紀人考試合格及取得經紀人執業證照，是經紀人執行經紀業務的資格要求；題目問的是經紀人公司所屬的業務員，並非要求每位業務員都取得經紀人資格或執業證照。

解題方法

將四個敘述依「一般業務員執行行動投保所需條件」逐一判斷：

• ③是業務員招攬保險的基本登錄要求。
• ④是行動投保的專門訓練要求。
• ①、②屬於經紀人資格與執業證照要求，不是本題所問業務員辦理行動投保的必要條件。

因此，符合條件的是③、④。

選項分析

核心觀念

本題考「職團行銷」的優勢。職團行銷是以企業或特定職業團體為對象，透過團體關係推廣保險商品。保險經紀人採此方式，能藉由服務企業及其員工，建立並鞏固與企業團體的合作關係。

本題考行銷策略的概念，不涉及法條；解題依題目提供的官方答案判斷。

解題方法

先辨認各選項描述的是哪一類效益：與企業團體建立關係、員工福利與招募、團體議價，或通路成本。題目問的是保險經紀人進行職團行銷的優勢，依官方答案，應選直接著眼於經紀人與企業團體關係的選項。

選項分析

• (A) 鞏固企業團體的關係：正確。 職團行銷以企業或職業團體為接觸對象。經紀人透過提供保險規劃與服務，可深化與企業團體的合作關係，這是本題所指的行銷優勢。
• **(B) 吸引或留任高素質員工：錯誤。

核心觀念

本題考「績效評估矩陣」中各層次績效指標的對應關係。矩陣會從不同層次衡量績效，例如人員、流程與組織；其中，人員層次與流程層次的指標綜合評估後，呈現的是組織層次的整體績效。

解題方法

先辨識題目問的是哪一層次的績效指標。人員表現與流程運作是組織內部的兩個觀察面向；將兩者綜合評估，目的在呈現整體組織運作成果，因此對應組織層次，而非成本、品質或顧客等單一績效面向。

選項分析

核心觀念

本題考「行銷績效評估」的分類。衡量某一特定期間內，保險經紀人公司整體簽單保費收入的實績，是在評估公司於市場上的整體經營成果，屬於市場經營績效。

「簽單保費收入」反映公司透過市場活動取得的業務成果；題幹著重「整體」與「特定期間」，評估對象是公司整體的市場經營，而非個別商品、行銷成本或行銷人員。

解題方法

先抓兩個關鍵字：

• 整體：評估範圍是公司整體業務，不是單一商品或個別人員。
• 簽單保費收入實績：衡量市場上實際取得的業務成果。

因此，應歸入衡量公司整體市場經營成果的「市場經營績效」。

選項分析

(A) 市場經營績效：正確。 特定期間內的整體簽單保費收入，可用來衡量公司在市場上的經營成果，因此符合市場經營績效的評估項目。

核心觀念

本題考查《財產保險商品審查應注意事項》對小額貸款信用保險核保加減費幅度的規範。依命題當年（民國 108 年）法規，核保加減費幅度應有合理基礎及標準，合計以正負百分之二十為限。

解題方法

題幹直接對應法規所定上限。辨認「小額貸款信用保險」與「核保加減費幅度」後，抓住「合計」及「正負」兩個關鍵詞：所有核保加費與減費幅度合計，不能超過基準費率的正負百分之二十。

選項分析

核心觀念

本題考顧客關係管理（CRM）中辨識顧客獲利潛力的常用指標。企業常以 RFM 分析評估顧客的消費價值：

• R（Recency，最近購買時間）：顧客距離最近一次購買經過多久。
• F（Frequency，購買頻率）：顧客在一定期間內購買的次數。
• M（Monetary，購買金額）：顧客在一定期間內的消費金額。

這三項指標可用來判斷顧客近期是否活躍、購買是否持續，以及消費貢獻大小，因而常用於衡量顧客價值及獲利潛力。

解題方法

題幹問的是「企業界最普遍使用」的衡量因子。掌握 RFM 三項指標後，直接比對選項：

① 最近購買時間對應 R；③ 購買金額對應 M；④ 購買頻率對應 F。三者正好構成 RFM，因此應選包含①③④的選項。

選項分析

核心觀念

本題考「顧客關係聯結」的類型。企業與顧客建立長期關係，常分為財務、社會、客製化及結構化聯結，判斷重點在於企業透過何種方式維持顧客關係。

解題方法

題幹描述業務員定期打電話問候，或持續分享文章。這些行為著重在日常互動、關心與交流，藉此增進彼此熟悉及信任，屬於以人際互動建立的社會聯結。

選項分析

• (A) 財務聯結：錯誤。​以價格或經濟利益維繫顧客，例如折扣、紅利、優惠方案；題幹沒有提到金錢誘因。
• (B) 社會聯結：正確。​透過問候、關懷、溝通與分享等互動，拉近與顧客的關係；

核心觀念

本題考查區塊鏈應用於保險業的效益。區塊鏈以分散式帳本記錄資料，具備資料可追溯、難以竄改及多方共享等特性，可協助保險公司提高資料查核與核保、理賠作業效率，並減少重複查核及人工處理所耗費的營運與時間成本。

解題方法

逐項判斷敘述是否為區塊鏈直接帶來的經營效益：

• ① 資料共享、可追溯且不易竄改，有助提高資料查核及核保、理賠效率。
• ② 資料流程更有效率、減少重複作業，可降低營運與時間成本。
• ③ 多方取得一致且可驗證的資料，有助減少各方資訊落差，改善資訊不對稱。
• ④ 保戶是否更依賴保險經紀人，並非區塊鏈必然帶來的效果。

因此，正確組合為 ①②③。