110 國安局特考三等 政經組(選試英文) 經濟學 考古題詳解

核心觀念

本題考的是資訊不對稱下的兩種市場失靈，以及保險業如何透過契約設計與核保降低風險。

• 道德風險（moral hazard）：契約成立後，因一方的行為或努力不易被另一方觀察，受保障者可能改變行為，增加事故發生機率或損失，並將部分成本轉由保險人承擔。關鍵在於「投保後」的行為改變。
• 逆選擇（adverse selection）：契約成立前，交易雙方掌握的資訊不同；較了解自身風險的一方，較可能選擇參與交易，致使高風險者在投保者中占比較高，保險人因而面臨較高理賠成本。關鍵在於「投保前」的風險資訊差異。

本題不涉及法條，以保險契約與資訊不對稱的經濟學概念作答即可。

解題方法

先以「問題發生在投保前或投保後」區分兩種現象，再針對防疫保單提出相應措施：

1. 道德風險發生於投保後，應以自負額、部分負擔、理賠條件及行為管理，降低被保險人增加風險的誘因。
2. 逆選擇發生於投保前，應以風險調查、核保、差別費率及投保限制，辨識並反映投保人的風險差異。

道德風險及防疫保單的處理方式

防疫保單提供隔離或確診理賠後，受保障者可能降低避免感染的誘因，或在理賠金額高於其實際損失時，增加申請理賠的誘因。這些投保後的行為改變，都可能提高保險人的理賠支出。

降低道德風險的方式包括：

• 設置自負額或部分負擔：理賠時由被保險人自行承擔一部分損失，使其仍有動機採取防疫措施。
• 以實際損失為理賠基準：理賠金額合理反映收入損失或必要支出，避免定額給付過高，產生透過感染或隔離取得額外利益的誘因。
• 明訂理賠要件並查核資料：例如要求符合確診或隔離的正式證明，並排除不符合承保條件的情形，降低不實或重複請領。
• 鼓勵風險降低行為：透過保費折減或其他設計，鼓勵採取適當防疫措施；

核心觀念

本題考消費者的預算限制線，以及限期使用的消費券與特定商品折扣如何改變預算集合。

一般預算限制式為：

$$P_xX+P_yY\leq M$$

其中 $M$ 是可用於消費的資源。預算線是等號部分，其斜率為 $-\frac{P_x}{P_y}$；橫軸截距為 $\frac{M}{P_x}$，縱軸截距為 $\frac{M}{P_y}$。

解題方法與推導

（一）原始預算限制線

某甲月收入為 $10{,}000$ 元，$P_x=100$、$P_y=200$，因此：

$$100X+200Y\leq 10{,}000$$

預算線為：

$$100X+200Y=10{,}000 \quad\Longleftrightarrow\quad Y=50-\frac{1}{2}X$$

• $X$ 軸截距：$10{,}000/100=100$
• $Y$ 軸截距：$10{,}000/200=50$
• 斜率：$-\frac{100}{200}=-\frac{1}{2}$

作圖時，橫軸標 $X$（刻度至少標出 $100$），縱軸標 $Y$（刻度至少標出 $50$），連接 $(100,0)$ 與 $(0,50)$。預算線下方、含線本身的區域是可負擔的消費組合。

（二）取得限期使用的 3,000 元消費券

消費券必須在本月用完，且不考慮跨期儲蓄；題目並指出某甲不考慮未來稅負。因此，本月可用於消費的總資源為：

$$10{,}000+3{,}000=13{,}000$$

消費券可用於購買 $X$ 或 $Y$，兩種商品均按原價購買，故預算限制為：

$$100X+200Y\leq 13{,}000$$

預算線為：

$$Y=65-\frac{1}{2}X$$

• $X$ 軸截距：$13{,}000/100=130$
• $Y$ 軸截距：$13{,}000/200=65$
• 斜率仍為 $-\frac{1}{2}$

作圖時，橫軸標 $X$ 並標出 $130$，縱軸標 $Y$ 並標出 $65$，連接 $(130,0)$ 與 $(0,65)$。相較於（一），預算線平行向外移動，因兩商品價格未變，斜率不變。

（三）使用消費券購買 $Y$ 可享 75 折

此處要區分「現金購買」與「使用消費券購買」$Y$ 的價格：

• 現金購買 $Y$：每單位 $200$ 元。
• 使用消費券購買 $Y$：每單位 $200\times0.75=150$ 元。

消費券共 $3{,}000$ 元，全部用於以折扣價購買 $Y$ 時，最多可購買：

$$\frac{3{,}000}{150}=20$$

單位 $Y$。因此，預算集合分成兩段：

第一段：消費券尚未用完

若 $0\leq Y\leq20$，$Y$ 可由消費券以每單位 $150$ 元購得，現金剩餘收入可購買 $X$：

核心觀念

本題考查的是「總體產出」與「平均生活水準」的差異。GDP 是一國一定期間內生產的最終商品與服務之市場價值；題目列出的是各國總 GDP，可以比較經濟規模，不能直接據以判斷一般人民的平均生活水準。

比較兩國平均生活水準，通常須考慮人均所得，並調整物價與購買力差異。常用指標包括：

$$\text{人均 GDP}=\frac{\text{GDP}}{\text{人口}}$$

若以美元市場匯率換算，跨國比較還會受到匯率波動與各國物價水準不同的影響；使用購買力平價（PPP）調整的人均 GDP，較能比較各國居民實際可購買的商品與服務。

（一）日本生活水準高於中國的原因

題目提供的總 GDP 顯示中國的經濟規模大於日本，但中國人口遠多於日本。因此，以總 GDP 衡量，不能推論中國人民平均生活水準較高。以人均產出或人均所得衡量，日本平均每位居民可分配到的產出較高；若再以購買力平價調整，也可反映兩國物價差異下的實際購買能力。這是說明日本平均生活水準高於中國的主要理由。

核心觀念

本題考查總合供給－總合需求模型（AS-AD）中的負向產出缺口，以及擴張性財政政策如何透過總合需求影響均衡物價、產出與就業。

低於充分就業水準的均衡，表示均衡產出 $Y_A$ 小於充分就業產出 $Y_f$，亦即存在失業與閒置資源。政府增加旅遊補助、發放振興券等措施，會提高民間消費或政府支出，使總合需求增加。

解題方法與作圖

縱軸標示物價水準 $P$，橫軸標示實質產出 $Y$。畫出向右上方傾斜的短期總合供給曲線 $AS$，以及向右下方傾斜的總合需求曲線 $AD_0$。兩者交點標為 $A$；題目所述「低於充分就業水準」表示 $A$ 點產出 $Y_A<Y_f$。

物價水準 P
 │ AS
 │ /
 │ B ● /
 │ / /
 │ A ● / /
 │ \ / /
 │ AD₀ \/ AD₁
 │ \ \ \
 └───────────┼────┼───────────┼── 實質產出 Y
 Y_A Y_B Y_f

上圖示意 $A$ 點位於充分就業產出 $Y_f$ 左側。政府採取振興措施後，總合需求由 $AD_0$ 右移至 $AD_1$，均衡由 $A$ 移至 $B$。在短期總合供給曲線向右上方傾斜的前提下，新的均衡產出增加，物價水準也上升。

政府振興措施的效果