110 保險代理人、經紀人、公證人專技普考 一般保險公證人 一般查勘鑑定 考古題詳解

核心觀念與法規基準

本題考查兩種名稱相近、職務性質不同的「公證人」，以及保險公證人處理保險事故的三項核心工作。以下以命題當年（民國 110 年）法規為準，主要依據《保險法》第 10 條、《保險公證人管理規則》第 4 條及《公證法》第 2 條、第 24 條。

解題方法

先從「服務對象、工作內容、任用方式」區分保險公證人與民間公證人；再依保險法第 10 條的業務文字，拆解出「查勘鑑定、估價、賠款理算與洽商」三個工作階段。這樣既能完整對應法條，也能具體說明各項業務內容。

（一）保險公證人與民間公證人

1. 保險公證人

依《保險法》第 10 條，保險公證人是指向保險人或被保險人收取費用，為其辦理保險標的之查勘、鑑定及估價，並辦理賠款之理算、洽商，而予以證明之人。

其工作重點在保險事故與損失：查明事故狀況及原因、確認損害範圍、估算損失，並依保險契約協助理算賠款及洽商。依《保險公證人管理規則》第 4 條，保險公證人分為一般公證人與海事公證人；一般公證人處理海上保險以外的保險標的，海事公證人則處理海上保險標的。

2. 民間公證人

依《公證法》第 24 條，民間公證人是由司法院依該法遴任、從事公證法所定公證事務的人員。其職務依《公證法》第 2 條，主要是就法律行為或私權事實作成公證書，或就私文書作成認證，以證明法律行為、私權事實或文書的成立與內容。

民間公證人處理的是公證法上的法律行為、私權事實及文書；保險公證人則以保險標的查勘、損失估價及賠款理算等保險專業事項為業。兩者的法源、遴任或執業制度，以及工作內容均不同。

（二）保險公證公司可從事的三大類業務

依《保險法》第 10 條所列職務，可分為以下三類：

1. 查勘、鑑定

查勘是赴事故現場或相關地點，蒐集事故發生經過、時間、地點、受損標的及現場狀況等資料；鑑定則是依查勘結果及專業知識，判斷事故原因、損害性質、損害範圍，以及損害與承保事故間的關聯。

核心觀念

本題考查火災事故發生後，保險公證人如何以中立、客觀、可追溯的方式，查明事故經過、火災原因、受損範圍及損失金額，並提出公證報告，供保險公司依保單約定審核理賠。

以命題當年（民國 110 年）法規為準。依《保險法》第 12 條，保險公證人屬保險業務相關人員；其公證工作在於調查、鑑定保險事故與損失，並非代替保險公司作成承保責任或最終理賠決定。實務上應依保單條款、理賠文件及火災現場證據辦理。

本案雖已知工廠投保火災保險新臺幣 3 億元，但該金額本身不等於應賠金額。公證人仍須確認保險標的、保險金額適用範圍、事故是否屬承保危險、實際損失、免賠額、保險價額及其他保單條款，再據以計算可能賠款。

解題方法：依「受理、現勘、查因、核損、計價、報告」順序辦理

一、受理委託並確認保單資料

接獲委託後，先確認委託目的、聯絡窗口、事故地址與進場安排，並向保險公司及被保險人蒐集、核對下列資料：

• 保單、批單及保險標的明細，確認保險期間、承保地址、保險標的種類、保險金額與自負額。
• 被保險人、工廠所有權人、承租人及其他利害關係人的身分與權利關係。
• 廠房、機器設備、原料、在製品、成品及其他財產是否列入承保範圍。
• 事故發生時間、報案與通報時間、消防機關到場及滅火時間、停工情形，以及已採取的搶救和防止損失擴大措施。
• 相關單位資料，例如消防機關火災證明或調查資料、警察紀錄、廠區平面圖、設備配置圖、製程資料、財產清冊及事故前帳冊。

星期六凌晨發生火災的處理重點是儘速聯繫廠方、消防及保險公司，掌握現場是否仍有復燃、坍塌、漏電、化學品或其他危險，並協調安全進場。不得因理賠調查而妨礙消防搶救或現場安全管制。

二、火災現場安全與證據保全

進場前先遵守消防與工安管制，確認結構安全、電力及燃氣狀況、危險物質和復燃風險；必要時配戴安全帽、防護衣、手套、護目鏡及呼吸防護具，並由熟悉現場的人員陪同。

在安全許可下，儘早進行初次勘查與拍照，建立現場初始狀態紀錄。若現場尚未穩定，先從安全區域記錄，不可擅自進入危險區。對重要殘骸、疑似起火位置、電氣設備、機器及可能的證據，應先拍照、標示位置並記錄保管情形；必要時通知消防機關或其他調查單位共同處理。

被保險人為避免損失擴大而進行必要的搶救、清理或移置時，應儘量先拍照、錄影、編號及清冊記錄。可回收殘值的財物應妥善保管，不得任意丟棄或拆解，以保留後續查核及估價依據。

三、查勘受損範圍並確認事故經過

現場查勘應由整體到局部、由外觀到內部進行，並以廠區平面圖標註位置。至少檢查：

• 建築物：廠房、辦公室、倉庫、屋頂、牆面、地坪、門窗、管線及附屬設施。
• 機器設備：紡織機、動力設備、配電盤、控制系統、鍋爐、空調、消防及其他生產設備。
• 存貨及材料：原料、在製品、成品、包裝物及庫存物品，記錄品名、數量、位置與受損狀態。
• 其他財物：辦公設備、工具、模具、文件、電腦及廠區附屬設備。

逐區記錄燃燒、煙燻、熱損、滅火水損、破壞、變形、污染及浸水等情形，並區分火焰直接燒毀與煙、熱或消防用水造成的損害。照片或錄影應包含全景、中景、特寫及可辨識位置的參照物，附上日期、時間、方位、拍攝者及照片編號。

同時訪談被保險人、廠長、值班人員、保全、員工及其他知情者，依時間順序記錄最後正常運作時間、發現火災時間、通報及疏散情形、初期滅火、消防隊到場、停電或設備異常等事實。訪談紀錄應記載受訪人身分與陳述內容，不將未經查證的說法直接寫成確定事實。

四、調查火災原因與起火位置

火災原因調查應以現場跡證、消防機關資料及相關人員陳述交叉比對，重點包括：

• 起火位置與火勢蔓延方向。
• 電氣設備、機械摩擦或過熱、熱作業、明火、燃料或化學品等可能因素。
• 電源、配線、電氣保護裝置、設備維修及操作紀錄。
• 火警與消防設備狀態、監視器畫面、警報或異常紀錄。

核心觀念

本題考查營造工程綜合保險承保前的危險查勘。公證人須蒐集足以讓核保人判斷「工程本身、施工方法、工地環境、施工期間及第三人暴露」的具體資料，並將資料與現場狀況相互核對。

跨越大甲溪、全長 1,500 公尺的橋梁工程，查勘重點在河川水文與洪水風險、河床地質與基礎施工、橋梁長跨距及高空作業、施工中的臨時工程，以及河川兩岸設施與交通等第三人風險。題目未涉及特定法條；作答以一般營造工程綜合保險的核保查勘原則為準。

解題方法

可依「工程基本資料 → 工地自然條件 → 設計與施工 → 工程財物 → 第三人及防災管理」的順序整理。每一類都應寫出可查證的資料，而非只寫「注意洪水風險」或「了解施工狀況」。

現場應蒐集的具體資料

一、工程與契約基本資料

• 工程名稱、施工地點、工程起訖範圍、橋梁全長及各跨距配置；確認 1,500 公尺橋梁的橋墩、橋台及引道位置。
• 定作人、承包商、共同承攬廠商、設計及監造單位、專案工程師與工地負責人，以及各方的工程經驗與分工。
• 工程契約、工程金額、工程項目及數量、工程圖說、設計規範、施工計畫、工程進度表及預定開工、完工日期。
• 保險期間為 2 年，應核對是否涵蓋預定施工期；另了解是否包含試車、測試、完工後維護或保固期間，以及工期展延的安排。

二、工地位置、周邊環境與既有設施

• 查明工地範圍、河道及兩岸地形、地勢高低、河岸坡度、通行道路、施工便道及出入口。
• 記錄鄰近橋梁、道路、堤防、河川設施、管線、電力或通信設施、民宅、農地及其他財物的位置、用途與距離。
• 查明上下游是否有聚落、工廠、取水設施或其他可能受施工影響的設施，並了解工程對河道通洪及周邊交通的影響。
• 以照片、位置圖或現場紀錄保存施工前周邊設施狀態；若有鄰近建物或設施，應記錄其現況及可能受振動、沉陷或碰撞影響的部位。

三、河川水文與自然災害暴露

• 蒐集大甲溪河段的流量、水位、流速、水深、河床寬度及季節變化；了解歷年洪水、暴雨、颱風及河水暴漲紀錄。
• 查明洪水警戒與預報機制、可能淹水範圍、施工期間的高水位情況，以及施工便道、工作平台、圍堰與材料堆置區是否位於易淹水區。
• 了解河道沖刷、河床變動、漂流物及土石流等風險，評估其對橋墩、基礎、臨時設施及施工機具的影響。
• 查明河川禁限建、汛期施工管制或其他水域作業限制，以及暴雨或洪水來臨時的撤離與停工標準。

四、地質、地盤與基礎條件

• 查閱地質調查報告、鑽探柱狀圖、土壤與岩盤性質、地下水位、承載力及液化或地盤滑動等評估資料。
• 了解河床及兩岸地層差異、沖積層厚度、基岩深度及地下水變化，並確認資料是否涵蓋主要橋墩與橋台位置。
• 核對橋墩及橋台基礎形式、設計深度與施工方式，例如基樁、沉箱、圍堰或其他水中基礎工法。
• 查明基礎開挖、抽水、支撐及防止河水滲入或地盤流失的措施，評估沉陷、坍塌、管湧或基礎沖刷風險。

五、橋梁設計與施工方法

核心觀念

本題考查一般保險公證人受託處理公共意外責任保險事故時，如何依序完成「確認保險責任、查明事故經過、判斷被保險人法律責任、核定損害及理算賠款」。公證人應以客觀證據查勘、鑑定並製作報告；是否承保及最終理賠，仍由保險人依保單條款與調查結果決定。

公共意外責任保險的核心是：被保險人於保險期間、承保處所或業務範圍內，因意外事故致第三人體傷、死亡或財物損害，依法應負賠償責任，並受賠償請求時，保險人依約負賠償責任。保險法第 90 條規定責任保險人的基本給付責任；第 93 條涉及未經保險人參與的承認、和解或賠償；第 94 條規定第三人損失未獲賠償前，保險人不得將賠償金給付被保險人，以及責任確定後第三人在保險金額範圍內的直接請求權。

本題兩件事故分別發生於 109 年 1 月 5 日及 1 月 31 日，應分案調查及理算。賣場滑倒案是第三人體傷；停車設備壓損車輛案是第三人財物損害。兩案各自核對保單的每一事故限額、每一人限額、財物損失限額、自負額、承保處所及除外責任，不可只因同一被保險人而合併視為同一事故。

**法規時點：以下以命題當年（民國 110 年）法規為準。**一般保險公證人的業務性質及獨立、公正、忠實查勘核估義務，可參照當時《保險公證人管理規則》第 4 條、第 26 條及第 27 條。

解題方法

依「保單與責任先確認、現場與因果關係查明、損害額核實、依責任比例及保單限額理算」的順序處理。公證報告應分別記載查勘範圍、證據來源、事故原因、責任分析、損害項目及理算依據，使結論可以由資料重作驗證。

一、兩案共同的前置工作

1. 確認委託及利害關係 確認委託人、委託目的、事故日期、事故地點及當事人身分，並依規定避免利害衝突。公證人應獨立、公正查勘，不替任何一方先行認定責任。

2. 查核保單及承保範圍 調取保險單、保險條款、批單及事故通知資料，核對：

• 保險期間是否涵蓋事故日期。
• 被保險人是否為百貨公司及相關受僱人。
• 三樓賣場、地下立體停車場是否屬保單載明或承保的營業處所。
• 承保事故定義、保險金額、每一事故及每一人限額、自負額。
• 是否有特別約定、除外責任或其他保險。

3. 保存證據與確認時序 儘速調取監視器畫面、事故通報紀錄、現場照片、清潔或設備操作紀錄、值勤表及證人聯絡資料。確認事故發生時間、現場狀況、事故後處置及當事人陳述；對易消失的證據，例如地面積水、警示標誌位置或機械設備狀態，應即時拍照記錄。

4. 調查法律責任，而非只確認「有事故」 依民法第 184 條的一般侵權行為責任，調查是否有故意或過失、不法侵害、損害及因果關係；並依各案事實檢視百貨公司是否負有管理或監督責任。受害人對損害發生或擴大有過失時，依民法第 217 條斟酌減輕賠償責任。

二、1 月 5 日賣場滑倒骨折案

（一）查勘事故現場及管理流程

查明三樓賣場地板材質、清潔區域及範圍、肥皂水是否殘留、地面是否濕滑、清潔時間與事故時間是否接近，以及有無圍設或「小心地滑」警示。調閱監視器、清潔工作紀錄、巡查紀錄、事故通報紀錄，訪談清潔人員、現場主管及目擊者，確認清潔人員是否依規定清洗、擦乾、設置警示，管理人員是否有合理巡查及管制。

（二）判斷責任及因果關係

清潔人員用肥皂水清洗後未即時擦乾，若造成賣場地面濕滑，且未設置有效警示或隔離措施，顯示未採取合理安全措施。若婦女確因該處濕滑而滑倒，並有醫療資料證明右小腿骨折，則清潔疏失、地面濕滑與骨折間具有因果關係的證據，百貨公司可能因自身管理疏失，或依民法第 188 條就受僱人執行職務的侵權行為負僱用人責任。

仍須查明受害人行走路線、鞋具、是否注意警示、是否有其他跌倒原因，以及骨折是否與該次跌倒相符。不得只憑「在百貨公司跌倒」便直接認定百貨公司全額負責；亦不得僅因傷者年齡或骨折結果推定其有過失。

（三）核實人身損害

依據病歷、診斷證明、影像檢查、手術紀錄、住院及復健資料，確認受傷部位、治療期間、醫療必要性及與事故的關聯。依請求內容及可提出的證明，逐項核實：

• 必要且合理的醫療費、藥品費、復健費及交通費。
• 住院或照護費用，及其必要期間與合理金額。
• 因傷不能工作所生的工作損失，查核薪資、請假期間及事故前後收入資料。